Krankengeld beantragen: So läuft es ab

Wer länger als sechs Wochen arbeitsunfähig ist, erhält von der gesetzlichen Krankenkasse Krankengeld. Einen eigenen Antrag oder Formulare wie früher den Auszahlschein brauchen Sie dafür in der Regel nicht mehr. Die Arztpraxis und Ihr Arbeitgeber übermitteln die nötigen Daten elektronisch. Damit das Geld ohne Lücke fließt, sollten Sie trotzdem einige Punkte im Blick behalten.

Wann Krankengeld gezahlt wird

Sind Sie als Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer krank, zahlt Ihr Arbeitgeber zunächst bis zu sechs Wochen Ihr Gehalt weiter (Lohnfortzahlung). Bei einer längeren Arbeitsunfähigkeit wegen derselben Krankheit übernimmt danach die Krankenkasse mit dem Krankengeld. In dieser Zeit ruht der Anspruch auf Krankengeld, weil Sie ja noch Gehalt bekommen.

Rechtlich entsteht der Anspruch nach § 46 SGB V an dem Tag, an dem die Ärztin oder der Arzt die Arbeitsunfähigkeit feststellt. Bei einer Behandlung im Krankenhaus oder in einer Reha-Einrichtung entsteht er mit deren Beginn.

Muss man Krankengeld selbst beantragen?

Meist nicht. Die Krankenkasse erfährt von Ihrer Arbeitsunfähigkeit über die elektronische Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung (eAU), die die Praxis direkt an sie übermittelt. Einen Auszahlschein füllen Sie nicht mehr aus und schicken auch nichts ein. Die normale AU-Bescheinigung gilt auch für die Zeit, in der Sie Krankengeld beziehen.

Viele Krankenkassen schicken Ihnen zu Beginn des Krankengeldbezugs einen kurzen Fragebogen. Darin fragen sie zum Beispiel nach Ihrer Bankverbindung, nach anderen Einkünften wie einer Rente oder nach Ihrer Tätigkeit. Beantworten Sie ihn bitte zügig, denn ohne diese Angaben kann die Kasse das Geld nicht überweisen.

Wer übernimmt welchen Schritt?

Die Verdienstbescheinigung auf Papier gibt es also nicht mehr. Die Kasse braucht die Daten aber trotzdem, um Ihr Krankengeld zu berechnen. Hält der Arbeitgeber sie zurück, verzögert sich die Zahlung. Fragen Sie in dem Fall bei der Lohnbuchhaltung nach.

Wann Sie die Bescheinigung selbst einreichen

In einigen Fällen gibt es keine elektronische Übermittlung. Sie müssen die Bescheinigung dann selbst bei der Krankenkasse einreichen, etwa:

• wenn die Bescheinigung von einer Privatärztin oder einem Privatarzt stammt
• wenn Sie im Ausland krankgeschrieben wurden

Nach § 49 SGB V ruht der Anspruch auf Krankengeld, solange die Kasse von der Arbeitsunfähigkeit nichts weiß. Das gilt nicht, wenn sie innerhalb einer Woche gemeldet oder elektronisch übermittelt wurde. Fragen Sie im Zweifel kurz bei Ihrer Kasse nach, ob alles angekommen ist. Mehr dazu lesen Sie unter Muss ich mich bei der Krankenkasse krankmelden?

Wichtig: lückenlos krankgeschrieben bleiben

Der häufigste Grund, warum Krankengeld wegfällt, ist eine Lücke zwischen zwei Krankschreibungen. Nach § 46 SGB V bleibt der Anspruch nur bestehen, wenn die Folgebescheinigung spätestens am nächsten Werktag nach dem zuletzt bescheinigten Ende ausgestellt wird. Samstage zählen dabei nicht als Werktage. Endet Ihre Krankschreibung also an einem Freitag, reicht ein Arzttermin am Montag.

• Planen Sie den Folgetermin rechtzeitig, am besten vor Ablauf der aktuellen Bescheinigung.
• Denken Sie an Feiertage und an Urlaub in der Praxis.
• Bewahren Sie Ihre Ausdrucke der Bescheinigungen auf, falls Sie später etwas nachweisen müssen.

Wie hoch ist das Krankengeld und wann wird es gezahlt?

Das Krankengeld beträgt 70 Prozent Ihres regelmäßigen Bruttoverdienstes, höchstens aber 90 Prozent des Nettoverdienstes (§ 47 SGB V). Die Kasse zahlt es für jeden Kalendertag. 2026 liegt das Höchstkrankengeld bei 135,63 Euro brutto pro Tag. Davon gehen noch Beiträge zur Renten-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung ab. Wie Sie Ihren Betrag ausrechnen, erklären wir unter Berechnung des Krankengeldes.

Die Kasse überweist das Krankengeld in der Regel rückwirkend für die Zeit, die ärztlich bescheinigt und schon vorbei ist. Wann genau das Geld kommt, hängt von Ihrer Kasse ab. Mehr dazu lesen Sie unter Wann wird Krankengeld überwiesen?

Wie lange wird Krankengeld gezahlt?

Wegen derselben Krankheit gibt es höchstens 78 Wochen Krankengeld innerhalb von drei Jahren. Diese drei Jahre heißen Blockfrist. Die sechs Wochen Lohnfortzahlung werden auf die 78 Wochen angerechnet (§ 48 SGB V). Kommt während der Arbeitsunfähigkeit eine weitere Krankheit hinzu, verlängert sich die Bezugsdauer nicht.

„Dieselbe Krankheit“ meint dieselbe Grunderkrankung. Wiederkehrende Rückenbeschwerden mit derselben Ursache zählen deshalb zusammen. Mehrere voneinander unabhängige Erkältungen zählen dagegen nicht zusammen. Ist die Höchstdauer ausgeschöpft, gibt es nur unter bestimmten Voraussetzungen in einer neuen Blockfrist wieder Krankengeld für dieselbe Krankheit. Unter anderem dürfen Sie mindestens sechs Monate nicht wegen dieser Krankheit arbeitsunfähig gewesen sein. Außerdem müssen Sie in dieser Zeit erwerbstätig gewesen sein oder der Arbeitsvermittlung zur Verfügung gestanden haben. Einzelheiten finden Sie unter Krankengeld-Dauer.

Mitwirkungspflichten und die 10-Wochen-Frist

Die Krankenkasse darf prüfen, ob Sie Anspruch auf Krankengeld haben. Sie kann dazu weitere Auskünfte anfordern oder den Medizinischen Dienst einschalten. Kommen Sie solchen Anfragen nach, sonst kann sich die Zahlung verzögern.

Ist Ihre Erwerbsfähigkeit laut ärztlichem Gutachten erheblich gefährdet oder gemindert, kann die Kasse Ihnen nach § 51 SGB V eine Frist von zehn Wochen setzen. In dieser Zeit sollen Sie eine Reha beantragen. Stellen Sie den Antrag nicht rechtzeitig, endet das Krankengeld mit Ablauf der Frist. Holen Sie den Antrag später nach, lebt der Anspruch ab dem Tag der Antragstellung wieder auf. Lassen Sie sich in dieser Lage am besten von Ihrer Kasse oder der Rentenversicherung beraten.

Wer Krankengeld bekommt und wer nicht

• Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer in der gesetzlichen Krankenversicherung haben Anspruch nach dem Ende der Lohnfortzahlung.
• Beziehende von Arbeitslosengeld I: Die Agentur für Arbeit zahlt zunächst bis zu sechs Wochen weiter, danach zahlt die Krankenkasse Krankengeld.
• Beziehende von Bürgergeld haben keinen Anspruch auf Krankengeld (§ 44 Abs. 2 SGB V). Das Bürgergeld läuft während der Krankheit weiter.
• Minijobberinnen und Minijobber haben aus dem Minijob in der Regel keinen Anspruch, siehe Krankengeld bei Minijob.
• Privat Versicherte erhalten kein gesetzliches Krankengeld. Sie können sich über eine Krankentagegeldversicherung absichern.

Krankengeld für Selbstständige

Hauptberuflich Selbstständige, die freiwillig gesetzlich versichert sind, haben ohne weitere Erklärung keinen Anspruch auf Krankengeld. Sie zahlen dafür den ermäßigten Beitragssatz von 14,0 Prozent. Es gibt zwei Möglichkeiten, sich abzusichern:

• Wahlerklärung: Sie erklären gegenüber Ihrer Krankenkasse, dass Ihre Mitgliedschaft Krankengeld umfassen soll. Dann gilt der allgemeine Beitragssatz von 14,6 Prozent. Krankengeld bekommen Sie ab der siebten Woche der Arbeitsunfähigkeit.
• Wahltarif Krankengeld: Jede gesetzliche Kasse muss einen solchen Tarif anbieten. Er kann das Krankengeld auch früher beginnen lassen. Prämien und Leistungen unterscheiden sich je nach Kasse.

Für beide Wege gilt eine Mindestbindung von drei Jahren (§ 53 Abs. 8 SGB V). Eine Wahlerklärung, die während einer laufenden Arbeitsunfähigkeit eingeht, wirkt erst nach deren Ende. Kümmern Sie sich also, solange Sie gesund sind. Als Alternative kommt eine private Krankentagegeldversicherung in Frage. Einen Überblick finden Sie unter Unterschiede beim Krankengeld.

Das Wichtigste in Kürze

• Ein formeller Antrag ist meist nicht nötig, die Daten fließen elektronisch.
• Beantworten Sie Fragebögen der Kasse zügig, damit sie die Bankverbindung und Ihre weiteren Einkünfte kennt.
• Lassen Sie sich lückenlos krankschreiben, spätestens am nächsten Werktag nach dem Ende der letzten Bescheinigung.
• Achten Sie auf Fristen der Kasse, besonders auf die Aufforderung zum Reha-Antrag.

Bei Fragen zu Ihrem Einzelfall ist Ihre Krankenkasse die richtige Ansprechpartnerin. Den Gesetzestext finden Sie unter § 44 SGB V.