Krankentagegeld – Ihre finanzielle Absicherung

Ob Sie Krankentagegeld erhalten und wie viel? Darüber macht sich längst nicht jeder Angestellte oder Selbstständige Gedanken. Das böse Erwachen folgt meist erst, wenn sich eine lange Krankheit einstellt und plötzlich Geldsorgen dazu kommen. Bereits nach 6 Wochen kann es zu merkbaren Einkommens Einbußen kommen. Denn nach dem 6-wöchigen Zeitraum der Lohnfortzahlung steht Arbeitnehmern das gewohnte Gehalt nicht mehr zu.

Krankentagegeld – Elementar zur finanziellen Absicherung

Die Lösung – um mir der Einkommens-Lücke zu leben – ist das Tagegeld. Während privat Versicherte aufgrund der Tarife oft ohne Zutun von einer Kranken-Tagegeld Versicherung profitieren. Wenn auch oft in zu geringem Ausmaß, sollten gesetzlich Versicherte dieser privaten Zusatz Absicherung die volle Aufmerksamkeit schenken. Sie kann im Ernstfall vor dem finanziellen Ruin bewahren.

Allgemeines zum Krankentagegeld

Grundsätzlich handelt es sich beim Krankentagegeld um eine Lohn-Ersatzleistung. Sie darf aber nicht mit dem sog. Kranken-Geld verwechselt werden. Während das Kranken Geld von gesetzlichen Krankenkassen gezahlt wird, kommt das Kranken-Tagegeld von privaten Versicherungen. Krankengeld können privat Versicherte nicht erhalten, diese Zahlung ist gesetzlich Kranken-Versicherten vorbehalten.

Angesichts dieser Tatsache sind privat Versicherte gut beraten – exakt zu prüfen, ob der entspr. Versicherungs-Tarif ein Krankentagegeld in guter Höhe enthält. Ist dies nicht der Fall? Dann sollten Sie schnell prüfen, zu welchen Konditionen sich das Kranken-Geld anpassen lässt. Möglicherweise ist es sinnvoll, die Chance zu nutzen und den aktuellen Versicherer mit Alternativen zu vergleichen.

Krankentagegeld – Elementar zur finanziellen Absicherung

Schließlich sind die Unterschiede in Bezug auf die Leistungen zum Kranken-Tagegeld teilweise markant. Bei einem unabhängigen Onlineportal wie Tarifcheck 24 können Verbraucher kostenlos Angebote zur privaten Krankenversicherung anfordern und sich dank individueller Angabe der gewünschten Leistungen den Vergleich verschiedener Versicherungen erleichtern.

Zudem wollen wir erwähnen, dass Krankentagegeld mit dem Krankenhaus Tagegeld nichts zu tun hat. Anders als das Tagegeld ist das Krankenhaus-Tagegeld in der Regel nicht nötig. Versicherte, die Anspruch auf ein Tagegeld haben, müssen das Attest, das der Arzt bei einer Krankheit ausstellt und die AU bescheinigt, zur Versicherung senden oder vor Ort abgeben.

Weiterhin soll die folgende Tabelle verdeutlichen, welche Personen-Gruppen eine Krankentagegeld Versicherung benötigen und was hierbei zu beachten ist.

 

Personengruppe	Fakten
Privat versicherte Selbstständige	Im Großteil der privaten Kranken-Versicherungen ist eine Krankentagegeld-Absicherung enthalten. Einige Ausnahmen stellen Basis Tarife dar. Generell sollten privat versicherte Selbstständige ihren Tarif prüfen, ob das Krankentagegeld in Höhe und Zeitraum sinnvoll gestaltet ist. Hierbei sind die persönlichen Rücklagen und geschäftliche Situation zu berücksichtigen. Tatsächlich zahlt der Dienstherr Beamten bei Krankheit ohne Frist die Bezüge weiter. Darum ist eine Krankentagegeld-Versicherung nicht notwendig. Sinnvoll wäre eine Dienstunfähigkeits-Versicherung.
Privat versicherte Arbeitnehmer	Nach 6 Wochen Lohnfortzahlung bekommen sie kein Krankengeld mehr. Deshalb ist Kranken Tagegeld ab dem 43. Tag der AU unverzichtbar, um die Ausgaben pro Monat zu decken.
Gesetzlich versicherte Selbstständige	Weiterhin können sich gesetzlich versicherte Selbstständige Krankengeld von der Krankenkasse zahlen lassen oder auch nicht. Tatsächlich haben Sie die Wahl. Wie bei einem Arbeitnehmer wird Krankengeld nach den 6 Wochen Lohnfortzahlung bezahlt. Wer sich für das Krankengeld entscheidet, zahlt innerhalb des Tarifs monatlich max. 24,75 Euro für Krankengeld. Wobei der Gewinn nach Steuern nicht höher als 4.125 Euro im Monat sein darf. Andernfalls ist Krankengeld meist eine günstige Wahl. Der Verzicht auf das Krankengeld und der Bezug von Kranken Tagegeld sind erst sinnvoll. Wenn eine hohe Leistung schon vor der 7. Krankheits-Woche erforderlich ist. Hierbei sollte das Kranken-Tagegeld ab der 4. oder gar 3. Woche vorliegen. Um einen Eindruck zu bekommen und sich die Entscheidung zu erleichtern, ob Krankentagegeld die bessere Wahl ist? So hilft der Ratgeber zum Thema „Krankengeld für Selbstständige“ unter finanztip.de weiter. Außerdem wird auf der Website des Verbraucher Portals erklärt: „Das Krankengeld wird höchstens bis zur Beitrags-Bemessungsgrenze in der gesetzlichen Kranken-Versicherung berücksichtigt. Es beträgt für das Jahr 2015 höchstens 96,25 Euro täglich, also 2.534,50 Euro netto im Monat.“ Weitere Informationen zur neuen Beitrags-Bemessungsgrenze stellt die Bundesregierung online und kostenlos.
Gesetzlich versicherte Arbeitnehmer	Gewiss erhalten Sie 6 Wochen nach der Lohnfort Zahlung Kranken-Geld. So liegt es rund 21 % unter dem Netto Gehalt. Solange der Brutto Verdienst im Monat nicht über 4.125 Euro steigt. Sobald die Lücke über die 21 % wegen hoher Ausgaben zu groß ist, wäre der Abschluss einer zusätzlichen Kranken-Geld Versicherung ratsam. Je höher das Gehalt über der Grenze von 4.125 Euro liegt, desto sinnvoller wird die Kranktagegeld Versicherung.

Absicherungs-Summe berechnen, so geht’s

Um feststellen zu können, ob der Tarif heute die notwendige Höhe an Kranken-Geld enthält bzw. welche Tarife in Frage kommen? So müssen Sie die Absicherungs-Summe pro Monat berechnen. Schließlich wollen wir auf die Frage eine Antwort finden, wie viel Geld Sie jeden Monat zum Decken Ihrer Kosten zur Verfügung haben. Zur Berechnung der Mindest-Summe pro Monat gilt die Regel. Rund 75 % des Brutto Gehalts zur Verfügung stehen. Bei einem pro Monat Brutto Einkommen von 2.800 Euro wären das 2.100 Euro. Demnach 70 Euro am Tag.